Chuyển việc là một bước ngoặt lớn trong sự nghiệp, mang lại cơ hội tăng thu nhập hoặc môi trường tốt hơn, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro tài chính. Khoảng thời gian giữa hai công việc hoặc mức lương mới chưa ổn định có thể khiến bạn lo lắng. Làm sao để quản lý tài chính hiệu quả khi chuyển việc? Dưới đây là hướng dẫn chi tiết để chuẩn bị và thích nghi với thay đổi này.

Đánh giá tình hình tài chính hiện tại

Trước khi nghỉ việc hoặc nhận công việc mới, hãy xem xét kỹ tình hình tài chính của bạn. Tính toán:

• Thu nhập hiện tại: Lương tháng, tiền thưởng, thu nhập phụ.


• Chi phí hàng tháng: Nhà ở, ăn uống, đi lại, hóa đơn.


• Tiền tiết kiệm: Số tiền trong tài khoản, quỹ dự phòng.

Ví dụ, nếu lương hiện tại là 10 triệu/tháng, chi phí 7 triệu, bạn tiết kiệm được 3 triệu. Kiểm tra xem quỹ dự phòng có đủ 3-6 tháng chi phí (21-42 triệu) không. Điều này giúp bạn biết mình có thể “sống sót” bao lâu nếu không có lương ngay lập tức.

Xây dựng quỹ dự phòng trước khi chuyển

Chuyển việc thường có khoảng trống tài chính – như chờ nhận lương tháng đầu hoặc nghỉ ngơi giữa hai công việc. Quỹ dự phòng là “lá chắn” giúp bạn vượt qua giai đoạn này. Nếu chưa có, hãy tăng tiết kiệm trong 3-6 tháng trước khi nghỉ.

Với thu nhập 10 triệu, trích 20% (2 triệu/tháng) để dành. Sau 3 tháng, bạn có 6 triệu – đủ để trang trải 1 tháng chi phí cơ bản. Gửi số tiền này vào ngân hàng với lãi suất 5%/năm để giữ an toàn và sinh lời nhẹ.

Lên kế hoạch cho khoảng thời gian không lương

Nếu dự định nghỉ vài tuần hoặc vài tháng trước khi bắt đầu công việc mới, hãy lập ngân sách chặt chẽ. Giảm chi tiêu xuống mức tối thiểu: chỉ giữ lại nhà ở, ăn uống cơ bản và hóa đơn cần thiết.

Chẳng hạn, chi phí bình thường 7 triệu/tháng có thể cắt xuống 5 triệu bằng cách nấu ăn tại nhà, hạn chế giải trí. Với quỹ dự phòng 15 triệu, bạn có thể sống thoải mái 3 tháng mà không cần thu nhập. Lập kế hoạch này trước khi nghỉ để tránh bị động.

Đàm phán lương và thời gian nhận lương mới

Khi nhận công việc mới, hãy hỏi rõ thời điểm nhận lương đầu tiên. Một số công ty trả lương sau 1-2 tháng, có thể gây khó khăn nếu bạn không chuẩn bị. Nếu cần, đàm phán nhận lương sớm hoặc ứng trước một phần.

Ngoài ra, tận dụng cơ hội chuyển việc để tăng thu nhập. Nếu lương cũ 10 triệu, hãy nhắm đến mức 12-15 triệu ở vị trí mới. Thu nhập cao hơn sẽ giúp bạn bù đắp chi phí chuyển đổi và tăng tiết kiệm sau này.

Tận dụng tiền thưởng hoặc trợ cấp từ công việc cũ

Khi nghỉ việc, bạn có thể nhận được tiền thưởng cuối năm, lương tháng 13 hoặc trợ cấp thôi việc. Đây là nguồn tài chính quan trọng để vượt qua giai đoạn chuyển đổi. Thay vì tiêu hết, hãy dùng nó để:

• Bổ sung quỹ dự phòng.


• Trả nợ (nếu có).


• Tiết kiệm cho mục tiêu dài hạn.

Ví dụ, với 10 triệu tiền thưởng, dành 5 triệu cho quỹ dự phòng, 3 triệu chi tiêu cá nhân và 2 triệu gửi tiết kiệm. Số tiền này là “bệ đỡ” giúp bạn tự tin bước vào công việc mới.

Giảm chi tiêu trong giai đoạn đầu

Khi bắt đầu công việc mới, bạn có thể cần chi thêm cho đồng phục, phương tiện đi lại hoặc ăn ngoài để làm quen đồng nghiệp. Nhưng đây cũng là lúc cần kiểm soát chi tiêu, vì lương chưa ổn định và bạn có thể chưa quen với môi trường.

Hãy giữ chi phí ở mức tối thiểu trong 1-2 tháng đầu. Nếu chi tiêu cũ là 7 triệu, giảm xuống 6 triệu bằng cách mang cơm trưa, đi xe buýt thay vì xe máy. Số tiền tiết kiệm được (1 triệu) có thể gửi vào Tikop với lãi suất 7%/năm, vừa an toàn vừa sinh lời cho tương lai.

Đầu tư nhỏ khi tài chính ổn định

Sau khi nhận lương đều đặn từ công việc mới, hãy bắt đầu đầu tư để gia tăng tài sản. Với người trẻ, các kênh ít rủi ro như chứng chỉ quỹ hoặc tài khoản tiết kiệm là lựa chọn tốt.

Nếu lương mới là 12 triệu, chi tiêu 7 triệu, bạn có 5 triệu để tiết kiệm và đầu tư. Dành 2 triệu gửi ngân hàng, 1 triệu mua chứng chỉ quỹ (lợi nhuận 10%/năm), và 2 triệu để dành. Sau 1 năm, bạn sẽ có thêm nguồn tài chính đáng kể để dự phòng hoặc đạt mục tiêu lớn.

Tránh nợ mới trong giai đoạn chuyển đổi

Chuyển việc là thời điểm dễ khiến bạn vay mượn để bù đắp chi phí, đặc biệt nếu quỹ dự phòng chưa đủ. Nhưng nợ mới (thẻ tín dụng, vay tiêu dùng) với lãi suất 20-30%/năm sẽ làm bạn áp lực hơn khi lương chưa ổn định.

Thay vì vay, hãy tận dụng nguồn lực hiện có: bán đồ không dùng, làm thêm tạm thời hoặc nhờ bạn bè hỗ trợ ngắn hạn. Kiên nhẫn chờ lương mới sẽ tốt hơn là gánh thêm nợ.

Điều chỉnh mục tiêu tài chính

Chuyển việc có thể thay đổi thu nhập và chi phí, nên bạn cần xem lại mục tiêu tài chính. Nếu lương tăng từ 10 triệu lên 14 triệu, tăng tiết kiệm từ 2 triệu lên 3 triệu/tháng để đẩy nhanh kế hoạch mua nhà, mua xe. Ngược lại, nếu lương giảm tạm thời, hãy kéo dài thời hạn mục tiêu để giảm áp lực.

Ví dụ, mục tiêu tiết kiệm 20 triệu trong 1 năm (1,67 triệu/tháng) có thể điều chỉnh thành 18 tháng (1,1 triệu/tháng) nếu lương mới thấp hơn. Sự linh hoạt giúp bạn thích nghi mà không bỏ cuộc.